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现金理财产品近半年七日年化收益率均值1.8%,存款类资产仍为压舱石丨机警理财日报

发布日期:2024-12-19 10:38    点击次数:85

(原标题:现金理财产品近半年七日年化收益率均值1.8%,存款类资产仍为压舱石丨机警理财日报)

南财理财通课题组 陈子卉

榜单筛选条件:理财公司发行的人民币现金类公募产品,统计时点产品有完整近6月七日年化数据(除节假日外的工作日均有七日年化数值披露),同家理财公司同系列产品仅保留一只,剔除规模过小产品。

榜单排名来自理财通全自动化实时排名,如您对数据有疑问,请在文末联系助理进一步核实。

南财理财通数据显示,截至11月14日,理财公司人民币现金类理财近6月算术平均七日年化收益率为1.809%(按份额核算)。

分机构看,恒丰理财和苏银理财现金类产品平均业绩表现较好,近6月七日年化收益率均值超2%。此外,宁银理财、徽银理财、上银理财、南银理财、中邮理财和渤银理财近六月平均七日年化收益率在1.9%以上。

理财公司美元类现金理财近6月算术平均七日年化收益率为4.575%,其中中银理财和招银理财近6月平均七日年化收益率分别为4.543%和4.777%。美元现金理财虽然近期业绩表现较好,不过,若以人民币换外汇投资外币理财产品,还需要考虑汇率涨跌情况。

在理财公司人民币现金类公募理财近6月算术平均七日年化收益榜单中,10家理财公司产品上榜。

其中,浦银理财“天添盈增利38号”、华夏理财“现金管理类18号B”和招银理财“招赢日日金49号ZX”位列前三,近6月平均七日年化收益率分别为3.510%、2.473%和2.410%。

榜首浦银理财“天添盈增利38号”成立于2024年4月28日,业绩比较基准为7天通知存款利率,运作规模较小,三季度末产品总份额为326.49万元,近四成资金投向银行存款,其余资金投向单一信托计划,浦发银行官网显示该产品处于停售状态。

华夏理财“现金管理类18号B”于2024年4月23日新发,为一级(低风险)现金类产品。该产品未设业绩比较基准,三季度末份额规模为18.32亿元,超七成资金投向现金及银行存款,其余持仓主要为拆放同业及债券买入返售。截至11月14日,该产品万份收益收至0.4981元,对应七日年化收益率1.90%。

榜单第三名招银理财“招赢日日金49号ZX”与上述两只产品持仓风格相近,截至三季度末,现金及银行存款占比超四成,拆放同业及债券买入返售持仓占总资产的37.21%,其余持仓主要为债券。截至11月14日,该产品万份收益收至0.4839元,对应七日年化收益率1.83%。

总结来看,本期表现靠前的现金类产品近期持仓主要集中在存款、同业存单、拆放同业及买入返售等资产,运作风格偏向稳健。收益方面,从上榜产品近期的万份收益走势来看,0.5元以下已处于常见水平。

据近期市场消息,市场利率定价自律机制拟倡议商业银行应以公开市场7天逆回购操作利率为定价基准,不得以显著高于政策利率的水平吸收同业资金。若该倡议落地,因同业存款占比较高,现金理财会受一定影响,据开源证券刘呈祥团队测算 ,若同业活期利率下降20BP,现金管理类产品收益率约下降6BP。

数据分析师:张稆方



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